O impacto da inteligência artificial na estabilidade financeira

A rápida adoção da IA no setor financeiro significa que as autoridades devem abordar as lacunas de informação de monitorização, avaliar a adequação das estruturas políticas atuais e melhorar as capacidades de supervisão e regulamentação.

Este relatório revisita o relatório do FSB de 2017 sobre IA e aprendizagem automática nos serviços financeiros, resume o progresso recente, explora casos de utilização e impulsionadores da adoção no setor financeiro e explora novos benefícios potenciais e vulnerabilidades relacionadas com a IA no setor financeiro.

Nos últimos anos, os avanços tecnológicos e o aumento do poder computacional impulsionaram a adoção da IA por parte das empresas financeiras e dos reguladores. A IA oferece muitos benefícios, como maior eficiência operacional, conformidade regulamentar melhorada, produtos financeiros personalizados e capacidades analíticas melhoradas. A gama de casos de utilização também se tornou mais diversificada com o surgimento da inteligência artificial generativa (GenAI) e de modelos de linguagem de grande escala.

Embora a IA ofereça muitos benefícios, como maior eficiência operacional, conformidade regulamentar melhorada, produtos financeiros personalizados e análise avançada de dados, também pode exacerbar as vulnerabilidades em determinados setores financeiros. As vulnerabilidades relacionadas com a IA são particularmente suscetíveis de aumentar os riscos sistémicos, incluindo: (i) dependências de terceiros e concentração de prestadores de serviços; (ii) correlação de mercado; (iii) riscos cibernéticos; e (iv) riscos do modelo, qualidade dos dados e governação. A GenAI aumenta também a probabilidade de fraude financeira e desinformação nos mercados financeiros. Se os sistemas de IA não forem ajustados de acordo com os limites legais, regulamentares e éticos, podem atuar de forma a comprometer a estabilidade financeira. A longo prazo, a aplicação da IA pode também impulsionar mudanças na estrutura do mercado, nas condições macroeconómicas e na utilização de energia, com implicações para os mercados e instituições financeiras.

Embora os quadros regulamentares existentes tenham abordado muitas vulnerabilidades associadas à aplicação da IA, é necessário mais trabalho para garantir que estes quadros são eficazes. O relatório apela às autoridades financeiras nacionais e às instituições internacionais para que reforcem a monitorização dos desenvolvimentos da IA, avaliem a adequação dos quadros de política financeira e melhorem a capacidade reguladora, incluindo através da utilização de ferramentas baseadas na IA.